Aký je rozdiel medzi úverom a lízingom? Výhoda lízingu

Prečo po mnoho rokov šetriť peniaze na dopravuznamená, ak sa môžete rýchlo stať majiteľom automobilu, ktorý vydal nájom alebo pôžičku? V oboch prípadoch je potrebné uzatvoriť dohodu s bankou, ponechať majetok ako zábezpeku a zaplatiť úroky za používanie peňazí. Ako sa úver líši od lízingu?

esencie

Úver je cieľový úver, ktorý jeurčité obdobie so špecifickými podmienkami. Klient vráti banke hotovostnú sumu so zohľadnením úrokov. Službu môžu vydávať podniky, občania Ruskej federácie a cudzinci, ktorí majú pravidelný príjem v Rusku. Rozdiel medzi lízingom a úverom je, že v druhom prípade existuje nájom s právom kúpy. Banka nadobúda a prevedie na zákazníka predmet transakcie, ktorý zostáva vo vlastníctve finančnej inštitúcie až do splnenia všetkých podmienok zmluvy. Kupujúci sa nezúčastňuje na výpočtoch u predávajúceho. Stručne povedané, ako sa úver líši od lízingu.

História vývoja

V 80 rokoch v Rusku, finančné nájomnébol použitý pri zahraničných obchodných operáciách pri nákupe zariadení. Najmä v týchto podmienkach získala spoločnosť Aeroflot európske letecké autobusy. V 90. prvých firiem začali tvoriť: "Aerolizing", "Rosstankominstrument", "Lizingugol", "Rosagrosnab", ktorý existoval na úkor rozpočtových prostriedkov. Na koordináciu činností a ochranu majetkových záujmov účastníkov v roku 1994 sa objavilo združenie "Rosleasing". Na legislatívnej úrovni sa operácie začali regulovať až vtedy, keď nadobudol účinnosť zákon "o vývoji lízingu v investičných činnostiach" a došlo k zmene občianskeho zákonníka.

Rozdiel medzi lízingom a úverom

Pre lepšie vnímanie sme sa rozhodli prezentovať tieto rozdiely vo forme tabuľky.

Kľúčovou výhodou prenájmu z úveru je,že pri malých objemoch operácií môže byť transakcia dokončená bez sľubu. V každom prípade banky vyžadujú záruku vrátenia. Najčastejšie náklady na kolaterál je niekoľkonásobne väčšia ako pôžička. Pre malé podniky sa to stáva veľkým problémom. Banka nevydá zmluvu, kým nie je presvedčená, že klient je schopný platiť. Pozitívne rozhodnutie o nájme možno získať aj s negatívnymi finančnými ukazovateľmi.

hospodárstvo

Ako sa úver líši od lízingu pre právnické osoby?ľudia? Finančné nájomné pomáha šetriť čas a peniaze. Banka považuje žiadosť o spracovanie transakcie v priemere za päť pracovných dní a potom rozhodne. Ak je to pozitívne, klient podpíše zmluvu o nájme a predaji. Okrem toho všetky platby súvisia s nákladmi na majetok.

S úverom je situácia iná. Ak chcete požiadať o organizáciu, musíte zozbierať veľký balík dokumentov na potvrdenie solventnosti a vypracovať obchodný plán. Banka potom starostlivo skúma históriu úverov, objem aktív a pasív, dostupnosť kolaterálu a kolaterálu. Potom sú vyhotovené dokumenty. Tento proces trvá v priemere jeden mesiac.

financovania

Pri prenájme platí zákazníkzálohové a poistné plnenie. V prípade pôžičky je okrem toho potrebné financovať bankovú províziu na vykonanie transakcie, prepočet meny, ak je zariadenie zakúpené od zahraničnej zmluvnej strany, notárske služby. Rozdiel medzi lízingom a úvermi pre fyzické osoby spočíva v tom, že finančný lízing oslobodzuje klienta od zaplatenia poplatku za dopravu a takej služby ako registrácia na Štátnom inšpektoráte pre bezpečnosť cestnej premávky. Všetky tieto náklady platí spoločnosť, ktorá transakciu pripravuje. V budúcnosti klient klientovi kompenzuje všetky výdavky. Priemerná doba trvania lízingovej zmluvy je tri roky.

Sloboda výberu

Pri úverovej transakcii klient vyhľadáva nezávislepredávajúci, vyberie objekt (auto, vybavenie, byt), a potom sa obráti na banku za úver. Finančná inštitúcia platí poplatok a dlžník spláca dlh s úrokom. Problémom je, že banky nie vždy spolupracujú so spoločnosťami, ktoré sú pre kupujúceho zaujímavé. Napríklad klient "VTB" si želá vydať úver na auto na nákup Hondy, ale finančná inštitúcia nemusí spolupracovať s týmto obchodníkom. Budú musieť buď hľadať iné auto, alebo zabezpečiť službu v inej banke. V prípade leasingu vyhľadáva sprostredkovateľská spoločnosť požadovaný predmet podľa požiadaviek zákazníka. Vykonáva aj transakciu nákupu a predaja. Potom je objekt prenesený na dočasné použitie klientovi. Tak sa úver líši od lízingu.

vlastníctvo

Zvážte tento bod na príklade nákupuauto. Pri poskytnutí úveru sa vozidlo stáva majetkom banky. On je tiež sľub. V prípade lízingu prechádza predmet transakcie dlžníkovi až po zaplatení všetkých platieb a pred tým, ako zostane vo vlastníctve spoločnosti. Čo sa líši od lízingu z úveru na auto? Všetky otázky týkajúce sa poistenia predmetu zabezpečuje sprostredkovateľská spoločnosť. Niektoré banky vydávajú úvery bez CASCO, ale súčasne zvyšujú úrokovú sadzbu a zálohu (až 40%).

Oba typy transakcií zabezpečujúzáloha. Ale ak pri registrácii úveru na auto stačí urobiť 10-20% z čiastok, v prípade lízingu, čím väčší je počiatočný vklad, tým lepšie. Nie je výhodné, aby banka uzavrela dohodu o 50% nákladov na auto. Sprostredkovateľská spoločnosť môže nájsť klienta, ktorý nie je solventný, ak môže prispieť iba 20-30% nákladov na stroj. Tu je návod, ako sa nájom líši od úveru na auto.

Úrokové sadzby

V závislosti na zvolenej úverovej politikeodmena za hotovosť sa môže vypočítať z pôvodnej alebo zostatkovej sumy. Druhá metóda je najčastejšie používaná. Ak sa úrok vyberá z počiatočnej sumy, preplatok je dvojnásobok sumy úveru. Tí, ktorí chcú požičať za týchto podmienok, sú málo.

Úroková sadzba zahŕňa poplatok zafinančné zdroje, administratívne náklady, výnosnosť a krytie rizika. Jeho hodnota každá finančná inštitúcia počíta nezávisle, v závislosti od medzibankového trhu, finančnej výkonnosti spoločnosti a štruktúry úveru.

Výhody pre podnikanie

Skôr sa hovorilo, že leasing pomáhaušetriť peniaze. Všetky platby môžu byť splatené v naturáliách, to znamená, výrobky, ktoré sú vyrobené zariadením zakúpeným v rámci finančného prenájmu. Zmluva môže obsahovať dodatočné práce. To, čo rozlišuje úver od lízingu, ak je predmetom transakcie operačný systém, sa ďalej diskutuje.

Dlžníci zaznamenávajú vysoké clá nadovezené zariadenia, malý počet sprostredkovateľských spoločností, obmedzený sortiment výrobkov, ktoré môžu byť vydané v rámci finančného lízingu. Tak sa leasing líši od úveru.

Čo je pre podniky a jednotlivcov výhodnejšie?

Služba finančného prenájmu je k dispozícii všetkým účastníkom. Ale vzhľadom na dostupnosť možnosti znížiť základ pre výpočet dane z nehnuteľnosti je lízing výhodnejší pre vykonávanie IP a právnických osôb. Bežní spotrebitelia môžu nakupovať tovar na úver. To vám umožňuje vopred naplánovať svoje výdavky, prilákať spolužidov, ručiteľov.

príklad

Rozdiel medzi lízingom a vypožičiavaním je tenPredmetom transakcie je konkrétna položka, ktorú klient môže uplatniť. Až po splatení zostatkovej hodnoty sa stane majetkom dlžníka. Ak klient v budúcnosti nechce použiť položku (vybavenie, vozidlo atď.), Musí vopred zariadiť spiatočnú lízingovú službu. Jeho podstata spočíva v tom, že na konci zmluvy dlžník prezentuje predmet transakcie späť do banky. Takáto operácia nie je pre klienta prínosom.

Zákazník chce kúpiť vozidlo Toyota Corolla za 690 000 rubľov. Typické podmienky:

• Predstih - 20%, čo je 193,8 tisíc rubľov.
• Termín je 36 mesiacov.
• Sadzba je 15%.
• Náklady na PZP, CASCO, registrácia vozidla nie sú zahrnuté v zmluvnej cene. Zákazník ich zaplatí sám.

Mesačná splátka na 7345menej ako pôžička. V rovnakej dobe, zástupca na konci zmluvy nebude mať vlastníctvo auta. Dokonca aj keď je vozidlo zakúpené za podmienok následného odkúpenia, jednotlivci sa lepšie rozhodnú požičať si auto. Potom bude výška všetkých výdavkov 826 tisíc rubľov.